得益于产业数字化的浪潮，以及普惠金融的时代契机，近两年国内的金融行业正在经历一场科技驱动的巨大变革，越来越多的银行机构纷纷加入到数字化转型大潮中，借助金融科技弥补在流量和技术上的局限性，加速沉淀自身的能力，以更好地发挥服务实体经济与普惠金融的主力军作用。
|| 金融监管持续加强，银行须把控核心风控
从去年年初至今，监管层通过出台各类文件，对金融科技监管持续加强，要求银行依法审慎开展合作类业务，同时对数据安全和数据保护的要求愈发严格。
比如《关于加强互联网助贷和联合贷款风险防控监管提示的函》中要求银行核心风控不得外包、不具备互联网贷款的核心风控能力和条件的银行，不得开展联合贷款业务，不得接受无担保资质的第三方机构提供的增信以及兜底等变相增信服务。
就在前几日，中国银保监会正式发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，其中也明确指出要求商业银行建立一套全面的风险管理体系，并强调“互联网贷款业务涉及合作机构的，核心风控环节应当由商业银行独立有效开展”，切实做好用户隐私数据保护等。
敲重点，在新的监管要求下，银行机构必须独立掌握核心风控能力，不得外包。
实际上对于很多中小银行来说，“非不愿也，实不能也”。当客户纷纷从线下跑到线上，互联网渠道开始取代网点获客，大数据风控成为“必然”，而中小银行招揽不到技术人才且自己搭建系统成本又太高，如之奈何？
所以说，中小银行想要在新的市场发展态势下实现弯道超车，联合运营可以说是目前最符合监管要求的解决方案之一。
“联合运营的模式主要是通过输出技术能力，帮助银行从获客、风控、合规、人才团队等方面全方位提升信贷业务数字化能力”，融慧金科董事长兼CEO王劲曾在以“新监管下的银行破局思路”为主题的线上直播会议上表示，这种模式的优势在于公开透明，能够保障银行机构的风控自主，所有策略上线、模型迭代、业务优化等，金融科技服务商只提供支持与建议，而决策权在于银行等持牌合规机构。
|| 辅助运营助力银行快速切入数字金融栈道
事实上，辅助运营模式从产品设计开始到一整套风控体系的搭建，横跨双方业务，并共享价值和利益，使得金融科技企业与银行之间的链接越来越深。因此，相比项目制的一锤子买卖，联合运营模式更受银行机构青睐。
随着监管趋严及合规引导，已经有很多金融科技服务商与金融机构开展联合运营的案例出现，如融慧金科的端到端辅助运营服务早已在金融领域实现布局，且产品服务在行业内位居前列，深受客户认可。
融慧金科与银行等金融机构的合作不同于一般意义上的“助贷”或“联营”，而是基于资金方现有资源与能力，从差异化产品设计、精准获客、风控策略和模型搭建、系统等多个板块，不断输出自主创新、安全合规、精细化运营的金融科技能力，打造系统化、定制化及智能化的解决方案，帮助机构实现线上业务规模从零到一的突破，快速切入数字金融栈道。结合机构业务实际需求，融慧金科可提供“产品+获客+风控+系统”全套服务：
● 产品设计：输出从0到1的信贷产品建设经验
根据金融客户的整体风险偏好，在充分理解现有产品和覆盖客群的基础上，协助设计新的线上信贷产品，包括业务系统交互和产品页面设计等，共同制定产品参数及业务流程等。
●精准获客：搭建多渠道多场景流量体系，稳定且规模化输出流量
根据产品模式和客群特点，共同搭建精准投放的线上获客渠道。通过响应模型快速筛选客群并找到针对目标客群的高效投放渠道，帮助机构实现业务的快速增长。
●风控策略：输出多场景风控运营能力，建立风控策略
针对金融客户业务场景需求，提出对当前风控策略体系的优化建议。根据新产品的客群定位，在双方业务开展后不断引入先进的、成熟的决策体系，贯穿于各个业务流程中，提高机构的决策能力、信贷审核效率及业务增长。
●系统：支持大量并发业务的信贷流程系统和决策引擎系统
可根据不同业务场景的需求，定制化开发及部署稳定安全且易用的全流程信贷系统和决策引擎系统等，稳定安全且支持大量并发业务。
●专家团队资源：提供金融行业顶尖专家团队的顾问和咨询服务
融慧金科项目团队可为金融客户提供专家咨询、培训等系列服务，持续传递风控理念、经验和知识，帮助金融客户风控团队实现风控能力的真正提升，实现“授人以渔”。
我们从中不难发现，银行获得的不再是一个简单的产品或系统，而是一整套信贷解决方案背后的方法论，以及懂得这套方法论的团队人才。就像融慧金科这样的金融科技服务商，通过系统服务能力和精细化运营，可以帮助银行机构以较低的人力及研发投入，在最短时间内快速完成部署上线并稳定运行，最终实现盈利水平的大幅提升。
随着消费金融市场走向成熟，唯有精细化运营方能可持续化发展。“辅助运营”模式中，更加考验企业在风控端评估用户风险水平的能力。诚然，“真金不怕火炼”，有实力的金融科技服务商，具备大数据技术以及构建精准风控模型的能力，在竞争激烈的市场环境中，往往能赢得更广阔的空间。
